Крипто-лицензия в Великобритании
Обновлено: 02.08.2023
Великобритания и её Коронные владения предлагают благоприятную регуляторную среду для инновационного цифрового бизнеса, в том числе занимающегося майнингом, крипто-биржами и операциями с электронными деньгами. Эта юрисдикция популярна для блокчейн- и ICO-стартапов. Gofaizen & Sherle предлагает экспертное сопровождение процесса регистрации и получения лицензии на работу с крипто-деятельностью в Великобритании.
На сегодня Великобритания считается одной из самых привлекательных юрисдикций для создания крипто-компаний, несмотря на то что крипто-бизнес в стране пока не подлежит полному государственному лицензированию.
Официально крипто-биржи в Великобритании не подлежат государственному лицензированию, и крипто-лицензия в стране не требуется. Однако несколько лет назад Financial Conduct Authority (FCA) создал Innovation Hub — платформу, оказывающую консультативную юридическую поддержку участникам крипто-рынка и заинтересованным лицам. Регистрация на этой платформе не является обязательной, что породило определённую неясность в вопросе лицензирования криптовалют в Великобритании.
Кроме того, в настоящее время в Великобритании нет универсального глобального определения крипто-актива. UK Crypto Assets Task Force, в который входят FCA, Her Majesty’s Treasury (HMT) и Bank of England (BoE), определил крипто-активы как «цифровые представления стоимости или договорных прав, защищённые криптографически, использующие технологию распределённого реестра и подлежащие электронной передаче, хранению или продаже». Рабочая группа выделила три основные категории крипто-активов:
- Обменные токены («криптовалюты»), такие как Bitcoin и Ether, которые используют технологию распределённого реестра (DLT). Они не выпускаются и не обеспечиваются центральным банком или иным центральным органом и не предоставляют прав или доступа, типичных для ценных бумаг или utility-токенов. Они используются как средство обмена или для инвестиций.
- Security-токены — это «определённые инвестиции» по Financial Services and Markets Act (2000). Они могут предоставлять такие права, как право собственности, возврат указанной суммы денег или долю в будущей прибыли. Security-токены также могут считаться ценными бумагами или финансовыми инструментами по EU Markets in Financial Instruments Directive II (MiFID II).
- Utility-токены могут быть обменены на доступ к конкретному продукту или услуге.
В своих Guidelines (2019) FCA добавил ещё один вид токенов — токены электронных денег (e-money), которые соответствуют определению электронных денег, установленному в Electronic Money Rules (2018).
В 2021 году канцлер Казначейства Риши Сунак поручил Банку Англии организовать исследование возможности введения цифровой валюты центрального банка (CBDC) или национальной криптовалюты.
Предполагалось, что новая цифровая версия фунта стерлингов, неофициально названная «Britcoin», позволит бизнесу и потребителям держать счета напрямую в Банке Англии, увеличит доступ к средствам центрального банка, ускорит внутренние и международные платежи и снизит риски для финансовой стабильности. Важно отметить, что теоретически CBDC не заменит наличные деньги или существующие банковские счета. Однако на сегодняшний день правительство и Банк Англии не приняли формального решения о введении CBDC в Великобритании.
В апреле 2022 года правительство обязалось ввести новый регуляторный режим для крипто-активов, учитывающий связанные с ними риски и возможности. В результате этой работы 1 февраля 2023 года был опубликован консультационный документ. В нём изложены предложения по будущему регуляторному режиму, что является следующим шагом в подходе правительства к регулированию крипто-активов. Эти предложения опираются на предыдущие инициативы HM Treasury, сосредоточенные на стейблкоинах и финансовом развитии крипто-активов. Они направлены на достижение цели — закрепить за Великобританией статус лидера в технологиях крипто-активов и инновациях в финансовом секторе, а также создать благоприятную среду для деятельности и роста поставщиков крипто-услуг в Великобритании при одновременном управлении потенциальными рисками для потребителей и финансовой стабильности.
Если проект связан с выпуском или обращением security-токенов (то есть токенов с признаками ценных бумаг), он может дополнительно подпадать под действие Financial Services and Markets Act 2000 (FSMA). В этом случае потребуется отдельное регулирование и, возможно, лицензия на ведение регулируемой инвестиционной деятельности.Таким образом, хотя в Великобритании формально существует только один тип регистрации, он охватывает широкий спектр крипто-услуг и может адаптироваться под конкретные бизнес-модели. Такой подход делает британскую систему гибкой, но требует от заявителей точной юридической и операционной подготовки проекта.
Преимущества крипто-лицензии в Великобритании
Низкий корпоративный налог и льготное налогообложение криптовалют.
Великобритания предлагает конкурентоспособные ставки корпоративного налога (текущая ставка — 19%). Великобритания рассматривает криптовалюты как имущество, а не как валюту, и применяет к крипто-активам налог на прирост капитала. Это означает, что налог на прирост капитала может применяться к прибыли от отчуждения крипто-активов, а не рассматриваться как доход от иностранной валюты. Кроме того, продажа и покупка криптовалют не облагаются НДС.
Простой и гибкий процесс регистрации крипто-компании.
Процесс регистрации крипто-компании в Великобритании относительно прост и прозрачен. Можно выбрать различные формы организации, например юридическое лицо с ограниченной ответственностью или инновационную компанию. Это позволяет выбрать структуру, наиболее подходящую под нужды бизнеса.
Потенциальный доступ к рынку ЕС через крипто-лицензию Великобритании.
Доступ к европейскому рынку. Хотя Великобритания официально вышла из Европейского союза, она по-прежнему поддерживает тесные связи с ЕС. Получение крипто-лицензии в Великобритании может дать преимущество паспортирования, позволяя работать в Европейской экономической зоне без дополнительных лицензий в каждой стране — члене ЕС.
Развитая экосистема для финтех- и блокчейн-стартапов.
В Великобритании сложилась процветающая экосистема для финтех- и блокчейн-стартапов с многочисленными инкубаторами, акселераторами и венчурными фондами, ориентированными на поддержку инновационных крипто-компаний. Эта экосистема даёт возможности для нетворкинга, наставничества и потенциального сотрудничества.
Удобство английского языка и стабильная правовая система.
Ведение бизнеса в Великобритании даёт преимущество использования английского языка как основного языка коммуникации, что упрощает взаимодействие с международными партнёрами и клиентами. Кроме того, в Великобритании действует система общего права, известная своей стабильностью и предсказуемостью.
Свяжитесь с нами сейчас! Получите оперативную консультацию и коммерческое предложение.
Пакеты услуг для получения крипто-лицензии в Великобритании
Идеален для компаний, желающих быстро выйти на крипто-рынок Великобритании с базовым комплаенсом.
- Учреждение компании «под ключ»
- Регистрация в качестве VASP у регулятора (FCA)
- Юридический адрес компании на 1 год
- Базовая (обязательная) политика AML/KYC
Лучше всего подходит командам, которым необходимо полное сопровождение комплаенса и запуска с банковской и регуляторной поддержкой.
- ВСЕ услуги Базового пакета
- Полная коммуникация с FCA/VASP в процессе авторизации
- Переведённый и апостилированный комплект корпоративных документов
- Помощь в открытии бизнес-счёта для крипто-операций
- Помощь в подборе AML/MLRO-офицера (требования, поиск, собеседования, контракт)
Полный запуск крипто-компании «под ключ» и индивидуальные комплаенс-решения. Идеально для институциональных клиентов или сложных бизнес-моделей.
- ВСЕ услуги Расширенного пакета
- Глубокий анализ бизнес-модели, сайта и внутренней документации
- Полная кастомизация политик AML/CFT и матрицы рисков
- Подготовка юридических меморандумов или заключений при необходимости
- Постоянное юридическое сопровождение во время и после регистрации (переписка с FCA, отчётность и т. д.)
Требования для получения крипто-лицензии в Великобритании
Перед подачей заявки на крипто-лицензию важно определить, требует ли ваша деятельность обязательной регистрации в FCA. Регистрация обязательна, если компания оказывает услуги обмена криптовалют на фиат или другие токены, использует крипто-банкоматы, участвует в ICO либо хранит крипто-активы или ключи клиентов от имени третьих лиц. При этом FCA оценивает, ведётся ли деятельность в Великобритании и на коммерческой основе.
Ниже приведены основные требования к компаниям, претендующим на крипто-лицензию:
Регистрация компании в Великобритании.
Организация должна быть зарегистрирована как юридическое лицо в Великобритании. Это подтверждает её правовой статус и соответствие местному законодательству.
Физический офис.
Компания должна иметь действующий офис в Великобритании. Номинального адреса или регистрационного агента недостаточно — FCA требует физического присутствия.
Назначение хотя бы одного директора-резидента Великобритании.
Хотя бы один директор компании должен быть резидентом Великобритании с хорошей деловой репутацией, опытом управления и соответствующими знаниями в финансах и комплаенсе.
Соответствие требованиям AML/CTF.
Компания обязана внедрить и поддерживать систему противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в соответствии с MLRs (Money Laundering Regulations). Это включает:
- разработку и внедрение внутренних политик AML/CTF;
- проведение оценки рисков, связанных с операциями и клиентами;
- внедрение процедур CDD и EDD (включая KYC, мониторинг транзакций, идентификацию источника средств);
- отчётность о подозрительных операциях в NCA.
Назначение MLRO (Money Laundering Reporting Officer).
Требуется квалифицированный MLRO (Money Laundering Reporting Officer) со знанием регулирования, крипто-индустрии и AML-рисков. Этот сотрудник должен быть независимым, обладать административными полномочиями и находиться в Великобритании.
Подготовка пакета документов.
Заявка подаётся через систему FCA Connect и включает:
- программу деятельности, бизнес-план и маркетинговую стратегию;
- описание IT-систем и мер кибербезопасности;
- полную структуру компании, включая аутсорсинг;
- внутренние процедуры AML/CTF, CDD/EDD, мониторинга и риск-менеджмента;
- информацию о ключевых лицах и используемых крипто-инструментах.
Оценка fit and proper.
Все ключевые лица (директора, бенефициары, контролирующие должности) подлежат проверке на добросовестность, квалификацию и судимости, особенно в части финансовых преступлений. Недостоверная информация — основание для отказа.
Требования к уставному капиталу.
В настоящее время FCA не предъявляет требований к минимальному размеру уставного капитала крипто-компаний.
Учёт и отчётность.
Компания обязана вести полный и точный учёт всех операций, связанных с крипто-деятельностью. Документация должна храниться по месту ведения бизнеса и быть доступна для надзорных органов.
Следует учитывать, что регулятор постоянно обновляет подходы к оценке заявителей, поэтому для успешного получения лицензии рекомендуется обращаться за юридической помощью.
Процедура получения лицензии на крипто-деятельность в Великобритании
Великобритания предлагает строгую, но прозрачную процедуру лицензирования деятельности, связанной с криптовалютами. Процесс включает несколько ключевых шагов:
Шаг 1: Подготовка к регистрации.
До подачи заявки заявитель обязан изучить регуляторную базу и разработать полный комплект внутренних политик и процедур. Должен быть назначен AML/CFT-офицер (MLRO) со знанием крипто-активов и регуляторных требований FCA. Также рекомендуется обратиться за юридической или комплаенс-консультацией и при необходимости провести предварительную встречу с FCA.
Шаг 2: Регистрация компании в Великобритании.
Получить крипто-лицензию в Великобритании может только компания, зарегистрированная в Великобритании в форме limited company. У компании должен быть физический офис и назначенные директора.
Шаг 3: Сбор и подготовка документации.
На этом этапе готовится обширный пакет документов, в том числе:
- бизнес-план, маркетинговая стратегия, описание видов крипто-деятельности;
- информация о ключевых акционерах, директорах и бенефициарах;
- корпоративная структура и описание IT-систем и политики кибербезопасности;
- политика AML/CTF, программа обучения персонала;
- публичные ключи/кошельки, используемые в операциях;
- внутренние процедуры мониторинга и отчётности.
FCA требует полной прозрачности и точности предоставляемой информации.
Шаг 4: Подача заявки через FCA Connect.
Заявка подаётся через онлайн-систему FCA Connect. В ней должно быть чётко описано, чем будет заниматься компания, кто её руководители, как будет обеспечиваться безопасность средств клиентов и соответствие AML/CTF. Все документы и формы должны быть актуальными и подписаны уполномоченными лицами.
Шаг 5: Уплата регистрационного сбора.
Размер сбора зависит от выручки компании:
- менее £250 000 (около $339 611) — сбор £2 000 (около $2 717);
- более £250 000 — £10 000 (около $13 585).
Заявку на крипто-лицензию Великобритании можно отозвать в процессе авторизации; однако в этом случае регистрационный сбор не возвращается.
Если заявка отклонена Financial Conduct Authority (FCA), будет указана причина отказа, а регистрационный сбор будет возвращён.
Заявители обычно отзывают заявки, если не могут предоставить всю необходимую информацию или уложиться в сроки.
Шаг 6: Рассмотрение и проверка FCA.
FCA назначает ответственного специалиста, который анализирует заявку и сверяет предоставленную информацию с внутренними базами данных и международными источниками. При необходимости может быть запрошена дополнительная информация.
Шаг 7: Одобрение и выдача лицензии.
Если все требования соблюдены, FCA выдаёт лицензию на ведение крипто-деятельности. Компания вносится в Financial Services Register, а заявитель получает официальное уведомление с условиями лицензии и описанием разрешённых видов деятельности.
После получения лицензии авторизованные компании обязаны уплачивать периодические сборы. Они рассчитываются по специальной формуле, учитывающей регистрационный сбор, оценку компании и количество календарных месяцев. Точная сумма сбора определяется Financial Conduct Authority (FCA) в каждом конкретном случае. В первый год авторизации компании уплачивают только часть этого сбора. Сумма зависит от количества месяцев, оставшихся в текущем платёжном году.
Регулирование криптовалют в Великобритании
Великобритания занимает активную позицию в регулировании крипто-индустрии, стремясь обеспечить безопасность потребителей и при этом создать благоприятную среду для инноваций.
Основные регуляторные органы страны:
Financial Conduct Authority (FCA) — ключевой регулятор финансового рынка, отвечающий за надзор за деятельностью крипто-компаний в части требований по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT). FCA также регулирует поведение фирм по отношению к клиентам и прозрачность рынка.
Her Majesty’s Treasury (HMT) формирует финансовую политику и участвует в разработке регуляторной базы для крипто-активов.
Bank of England — отвечает за вопросы финансовой стабильности и рассматривает перспективу введения цифровой валюты центрального банка (CBDC).
Кроме того, в регулировании участвует Crypto Assets Task Force, объединяющая FCA, HMT и Банк Англии.
Законодательная база
Регулирование крипто-деятельности в Великобритании основано на сочетании действующих нормативных актов и стратегических инициатив, направленных на адаптацию законодательства к быстро развивающемуся рынку цифровых активов. Регуляторная база опирается на Money Laundering Regulations (MLRs) 2017 года, адаптированные с учётом 5AMLD и 6AMLD — директив Европейского союза, принятых Великобританией до Brexit.
На практике это означает, что компании, работающие с крипто-активами, обязаны применять процедуры KYC (Know Your Customer), проверять происхождение средств клиентов и предотвращать участие в операциях, связанных с финансированием терроризма.
Помимо законодательства AML/CFT, к сектору крипто-активов применяются и другие нормативные акты, в том числе Consumer Rights Act 2015 и Unfair Trading Regulations 2008. Эти документы защищают права физических лиц, приобретающих цифровые услуги и продукты, регулируют структуру договоров и предусматривают правовую защиту в случае нарушения прав потребителей.
В апреле 2022 года правительство Великобритании объявило о намерении разработать новый комплексный регуляторный режим для крипто-активов, результатом чего стало издание консультационного документа 1 февраля 2023 года. В нём предложены меры по обязательной регистрации и лицензированию крипто-платформ, усилению требований AML/CFT, регулированию рекламы крипто-продуктов и защите данных пользователей.
Важным шагом станет внедрение положений дискуссионного документа DP25/1, подготовленного FCA совместно с Казначейством Великобритании. Согласно этим планам, к 2026 году крипто-активы будут включены в полностью регулируемую финансовую систему Великобритании. Это означает, что значительная часть крипто-операций будет подчиняться тем же правилам, что и традиционные финансовые инструменты, в том числе требованиям к раскрытию информации, защите инвесторов и надзорным процедурам. Усиление внимания к регулированию обусловлено необходимостью минимизировать риски для потребителей, обеспечить финансовую стабильность и противодействовать финансовым преступлениям и злоупотреблениям на рынке на фоне растущей популярности крипто-активов и связанных с ними инноваций.
Лицензирование и регистрация
Великобритания не использует термин «крипто-лицензия» в буквальном смысле, но требует обязательной регистрации в FCA для всех компаний, оказывающих крипто-услуги. Это касается:
- крипто-бирж и торговых платформ;
- провайдеров крипто-кошельков;
- операторов ICO и обменных платформ;
- компаний, которые хранят, переводят или управляют крипто-активами от имени клиентов.
В 2025 году процедура авторизации FCA потребует подачи подробного досье, включающего сведения о структуре собственности, источниках финансирования, системе внутреннего контроля, политике AML/KYC и биографиях ответственных лиц. FCA оценивает не только соответствие компании требованиям закона, но и деловую репутацию её руководства.
Однако ожидается, что в ближайшие годы регуляторная система существенно изменится. В рамках стратегии правительства по превращению Великобритании в глобальный крипто-хаб в 2026 году планируется ввести полную модель лицензирования, аналогичную регулированию традиционных финансовых учреждений. Это станет возможным благодаря разработке нового регуляторного режима, предложенного в консультационном документе CP25/15.
Ожидается, что с 2026 года:
- Крипто-биржам и кастодиальным сервисам потребуется получить полную лицензию FCA для оказания инвестиционных и платёжных услуг.
- Будут введены стандартизированные требования к капиталу, риск-менеджменту, прозрачности бизнес-модели и защите средств клиентов.
- Также будет усилен контроль за рекламой и маркетинговыми коммуникациями крипто-компаний.
Таким образом, переход от простой AML-регистрации к полному лицензированию в 2026 году будет означать, что крипто-компании фактически станут частью регулируемого финансового сектора Великобритании.
Компаниям, работающим с крипто-активами, уже сейчас стоит задуматься о подготовке к предстоящим регуляторным изменениям. Важно понять, потребуется ли компании авторизация в новом режиме. Также следует проанализировать текущие процессы для выявления пробелов и определения необходимых изменений. Особое внимание стоит уделить пересмотру существующих систем, механизмов контроля и процедур на предмет соответствия будущим регуляторным стандартам. Кроме того, важно оценить и спланировать необходимые финансовые ресурсы для своевременного и полного соответствия новым требованиям. Профессиональные юристы Gofaizen & Sherle помогут с этим.
Реестр крипто-компаний
В Великобритании крипто-компании обязаны регистрироваться в FS Register — публичном реестре, который ведёт FCA. Этот реестр охватывает все фирмы и физических лиц, авторизованных вести регулируемую деятельность, в том числе провайдеров крипто-услуг, таких как обмен, хранение или перевод цифровых активов. Регистрация в реестре — обязательное условие легальной работы в стране, особенно в контексте требований по противодействию отмыванию денег (AML).
Реестр также фиксирует случаи неавторизованной деятельности, например работу компаний без лицензии и клонов, имитирующих лицензированные организации. FCA публикует список предупреждений о таких фирмах. Некоторые крипто-компании выступают в качестве назначенных представителей, оказывая услуги от имени авторизованного партнёра, который несёт за них ответственность.
FS-реестр также содержит сведения о физических лицах, выполняющих управленческие или операционные функции в таких фирмах, в том числе данные о назначениях и дисциплинарных мерах. Доступ к данным предоставляется по платной подписке или через бесплатный API, что делает реестр важным инструментом обеспечения прозрачности и защиты потребителей на рынке крипто-услуг Великобритании.
Обзор крипто-регулирования в Великобритании
Ключевые требования к ведению крипто-бизнеса в Великобритании:
| Сроки проекта | от 9 до 12 месяцев |
| Государственный сбор за подачу заявки | от £2 000 |
| Требуемый уставный капитал | 0 фунтов стерлингов |
| Корпоративный налог на доходы | 19% для компаний с прибылью ниже £50 000 и 25% для компаний с прибылью выше £250 000. Для прибыли в этом диапазоне ставка может постепенно расти от 19% до 25% пропорционально прибыли. |
| Ежегодный надзорный сбор | 0 фунтов стерлингов |
| Локальный сотрудник | Хотя бы один директор компании должен быть резидентом Великобритании. |
| Физический офис | Требуется |
| Бухгалтерский аудит | Требуется |
| Устойчивость | Требуется финансовая устойчивость и операционная стабильность |
| Варианты банковских счетов | Европейские EMI |
Процесс создания компании для крипто-бизнеса в Великобритании
Запуск крипто-бизнеса в Великобритании начинается с обязательной и базовой процедуры — регистрации компании. Процедура достаточно быстрая и проходит по установленному алгоритму. Ключевые этапы этого процесса включают:
Шаг 1: Выбор названия компании.
Название должно быть уникальным и не идентичным уже зарегистрированным. Оно также должно соответствовать требованиям закона.
Шаг 2: Определение типа компании.
Наиболее подходящая для крипто-бизнеса форма — private limited company (Ltd), поскольку она защищает личные активы учредителей.
Шаг 3: Назначение директора и акционера.
Требуются как минимум один директор и один акционер. Необходимо предоставить их полные данные: имя, адрес, дату рождения и гражданство.
Шаг 4: Выбор юридического адреса.
Это официальный адрес компании, который будет использоваться для корреспонденции. Он должен находиться в Великобритании и будет отображаться в публичном реестре.
Шаг 5: Подготовка учредительных документов.
Необходимо оформить меморандум и устав, в которых изложены структура и внутренние правила компании.
Шаг 6: Регистрация в Companies House.
Заявку можно подать онлайн на GOV.UK или почтой по форме IN01. Регистрация обычно занимает один рабочий день.
Шаг 7: Указание SIC-кода.
Этот код определяет сферу деятельности компании. Для крипто-компаний выбирается код, соответствующий финансовым или IT-услугам.
Шаг 8: Открытие бизнес-счёта.
После регистрации желательно открыть корпоративный счёт, чтобы разделить личные и бизнес-финансы.
После завершения регистрации компания получает правовой статус, и следующий шаг — соблюдение требований регулятора FCA и подготовка к подаче заявки на крипто-лицензию.
Налогообложение крипто-компаний в Великобритании
Хотя в Великобритании пока нет детальной регуляторной базы для криптовалют, Her Majesty’s Revenue and Customs (HMRC), налоговый орган Великобритании, уже выпустил Guide to Crypto Assets, разъясняющий все налоговые обязательства, связанные с использованием криптовалют в рамках действующего законодательства.
Несколько ключевых моментов налогообложения криптовалют в Великобритании:
- HMRC рассматривает криптовалюты как активы, а не как валюту. Конкретный налоговый режим зависит от вида крипто-деятельности — инвестирование, майнинг или трейдинг.
- Налог на прирост капитала (CGT). При отчуждении криптовалют, например продаже или обмене на фиат или другие активы, может возникать обязанность по уплате CGT. Налогооблагаемая сумма рассчитывается как разница между стоимостью приобретения и стоимостью реализации. Применяется ежегодный необлагаемый порог CGT, и физические лица сами отвечают за подачу декларации и уплату налога.
- Подоходный налог (IT). Если вы получаете криптовалюту в качестве оплаты товаров или услуг, она рассматривается как налогооблагаемый доход. Стоимость полученной криптовалюты определяется по рыночной цене на момент получения.
- Майнинг криптовалют считается налогооблагаемой деятельностью. Стоимость намайненной криптовалюты — налогооблагаемый доход, рассчитываемый по рыночной цене на момент получения.
- Покупка и продажа криптовалют, как правило, освобождены от налога на добавленную стоимость (НДС). Однако другие операции, например обмен криптовалюты на товары или услуги, могут облагаться НДС.
- В отдельных случаях может применяться налог на покупку акций, земли или недвижимости, если оплата производится криптовалютами.
Важно учитывать, что налоговые правила и руководства могут меняться со временем, поэтому за наиболее актуальной и точной информацией о налогообложении криптовалют в Великобритании рекомендуется обращаться к налоговому специалисту Gofaizen & Sherle.
Обязательства для крипто-бизнеса в Великобритании
В Великобритании крипто-компании обязаны строго соблюдать регуляторные требования, установленные для борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и поддержания целостности финансового сектора.
Ключевые обязательства крипто-компаний:
- Регистрация в FCA;
- Внедрение внутренней системы контроля соблюдения требований AML/CTF;
- регулярные KYC-проверки клиентов;
- назначение специально уполномоченного офицера по противодействию отмыванию денег (MLRO);
- обучение персонала.
Эти меры призваны не только предотвратить незаконное использование крипто-активов, но и обеспечить надёжность и прозрачность компании для клиентов и регуляторов.
Компании также обязаны постоянно мониторить активность клиентов и оценивать её на соответствие заявленному профилю. Также необходимо ежегодно готовить отчёты о финансовых преступлениях и иметь механизмы внутреннего аудита для оценки эффективности принятых процедур.
Ответственность за несоблюдение
Нарушение требований или ведение крипто-бизнеса без регистрации в FCA в Великобритании может иметь серьёзные последствия. Такие действия рассматриваются как пособничество финансовым преступлениям и игнорирование прав потребителей, что может привести к запрету деятельности, отзыву регистрации и значительным штрафам. В отдельных случаях предусмотрена уголовная ответственность, в том числе лишение свободы. Кроме того, компании могут быть оштрафованы на сумму до £300 (около $400) за каждого клиента за непредоставление или искажение обязательной информации.
Заключение
Регулирование крипто-бизнеса в Великобритании становится всё более сложным и требует глубокого понимания законодательства. Для успешного запуска и работы крипто-компании важно учитывать быстро меняющиеся правила и стандарты, связанные с финансовыми преступлениями и лицензированием. Грамотное юридическое сопровождение помогает минимизировать риски и ускоряет процесс получения необходимых разрешений.
Gofaizen & Sherle готовы помочь с регистрацией крипто-компании в Великобритании.
Мы поддерживаем компании, работающие в сфере криптовалют и цифровых активов, — от торговых платформ и финтех-стартапов до провайдеров кастодиальных услуг. Наша команда юристов отслеживает регуляторные обновления и помогает клиентам полностью соответствовать развивающимся стандартам Великобритании.
Наши услуги включают консалтинг по финансовым преступлениям, регуляторное сопровождение и помощь в подаче заявок на лицензии. Свяжитесь с нами для поддержки или обсуждения любых вопросов, связанных с крипто-бизнесом в Великобритании.
FAQ о крипто-лицензии в Великобритании
Регулируются ли криптовалюты в Великобритании?
Да, крипто-операции регулируются Financial Conduct Authority (FCA) Великобритании. FCA — регуляторный орган, отвечающий за надзор и контроль различных финансовых услуг, в том числе крипто-бизнеса и операций. Регуляторная база FCA направлена на защиту потребителей, поддержание целостности рынка и предотвращение финансовых преступлений, в частности отмывания денег и финансирования терроризма.
Что такое крипто-лицензия в Великобритании?
В 2025 году крипто-лицензия в Великобритании — это разрешение на легальную работу с криптовалютами, необходимое биржам и провайдерам кошельков. На сегодня это не официальная лицензия, но в 2026 году ожидается введение более строгих правил с новыми требованиями к защите пользователей и противодействию отмыванию денег. Эти изменения сделают процесс лицензирования более жёстким и комплексным.
Какие виды деятельности с крипто-активами требуют регистрации в FCA?
К ним относятся провайдеры услуг обмена крипто-активов (включая крипто-банкоматы, провайдеров одноранговых сетей и эмитентов новых крипто-активов, например ICO), а также провайдеры кастодиальных кошельков, которые хранят или управляют крипто-активами или приватными криптографическими ключами от имени клиентов.
Можно ли оказывать крипто-услуги, пока заявка на регистрацию находится на рассмотрении?
Нет, оказание крипто-услуг без одобренной регистрации незаконно. Заявителям также запрещено использовать факт подачи заявки для продвижения продуктов или услуг или создавать впечатление, что заявка является одобрением со стороны FCA.
Как получить крипто-лицензию в Великобритании?
Те, кто хочет заниматься крипто-деятельностью в рамках бизнеса в Великобритании, обязаны зарегистрироваться в Financial Conduct Authority (FCA), хотя формально это не называется лицензией.
Чтобы зарегистрировать крипто-бизнес в Великобритании в соответствии с требованиями FCA, необходимо подать заявку на крипто-лицензию. Заявители обязаны заполнить и подать соответствующие документы и сведения, в том числе бизнес-план, политику риск-менеджмента и ключевую информацию о сотрудниках, и уплатить регистрационный сбор. После обработки заявки FCA проводит оценку и принимает решение о выдаче лицензии, разрешающей крипто-деятельность в Великобритании.
Сколько стоит крипто-лицензия в Великобритании?
Стоимость получения крипто-лицензии в Великобритании, а именно регистрационный сбор, зависит от годового дохода компании, подающей заявку.
В настоящее время структура стоимости следующая:
- £2 000 для компаний с годовым доходом менее £250 000.
- £10 000 для компаний с годовым доходом более £250 000.
Важно учитывать, что эти ставки могут меняться, поэтому за наиболее актуальной информацией о стоимости получения крипто-лицензии в Великобритании рекомендуется обращаться в FCA или к соответствующим источникам.
На какой срок действительна крипто-лицензия в Великобритании?
Поскольку официального лицензирования крипто-деятельности в Великобритании нет, технически это не лицензия, а скорее разрешение, у которого нет срока действия. Однако оно может подпадать под текущие регуляторные требования, обязательства по комплаенсу и периодические проверки регулирующих органов, например FCA. Несоблюдение этих требований или изменение регуляторных условий может привести к отзыву или изменению лицензии.
С какими сложностями можно столкнуться при получении крипто-лицензии в Великобритании?
При получении крипто-лицензии в Великобритании можно столкнуться с рядом сложностей. Во-первых, необходимо строго соблюдать регуляторные требования: AML/CFT, политику риск-менеджмента и процедуры верификации клиентов, что может оказаться непростым и трудоёмким процессом. Во-вторых, требуется обширная документация — бизнес-планы, финансовая отчётность и ключевая информация о сотрудниках, что может быть сложным для компаний с ограниченными ресурсами. Усиленный контроль со стороны регуляторов и время рассмотрения заявки также могут создавать трудности в процессе.
Изучите другие крипто-лицензии
Свяжитесь с нашим экспертом
Заполните форму, и мы свяжемся с вами в ближайшее время
Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомился с политикой конфиденциальности и даю согласие на сбор и обработку моих персональных данных в соответствии с правилами GDPR.