Хотя первые криптовалюты появились почти два десятилетия назад, в последние годы интерес к ним резко вырос — особенно к торговле на биржах. Несмотря на привлекательные возможности, волатильность рынка резко напоминает о рисках, связанных с инвестированием в криптовалюту.

Если вы интересуетесь криптовалютой как карьерой, хобби или источником инвестиционного дохода, сначала нужно понять природу криптовалюты и принципы её работы. В нашей статье вы найдёте подробную информацию о технологии криптовалют и популярных криптовалютах.

Что такое криптовалюта?

Криптовалюта — это валюта нового поколения. В отличие от привычных нам физических денег, криптовалюта существует только в цифровой форме. Без централизованного регулирования вроде доллара США или евро она опирается на децентрализованную сеть пользователей, распределённых по всему миру. Именно эта сеть обеспечивает безопасность и прозрачность транзакций цифровых денег.

Эта одноранговая (peer-to-peer) система цифровых активов делает отправку и получение платежей по всему миру быстрым, простым и недорогим. Не требуется обмена валют, и нет высоких комиссий. Благодаря криптографическим методам шифрования транзакции защищены от несанкционированного доступа и подделки. Все криптовалютные транзакции записываются в публичных реестрах, что обеспечивает их отслеживаемость и делает невозможным обращение «грязных» денег. Получение VASP-крипто-лицензии необходимо бизнесу, стремящемуся работать легально и завоевать доверие на криптовалютном рынке.

Криптовалюта появилась в 2008 году, когда неизвестный разработчик (или группа разработчиков) под псевдонимом Сатоси Накамото опубликовал документ, описывающий Bitcoin — первую децентрализованную цифровую валюту. В 2009 году была выпущена первая версия программного обеспечения Bitcoin, позволяющая пользователям майнить и обменивать новую валюту без участия центрального банка или регулятора. С тех пор криптовалюты эволюционировали, появилось множество альтернативных монет и блокчейн-технологий, изменивших подход к финансам и транзакциям в глобальном масштабе.

Как работает криптовалюта?

Криптовалюты функционируют на распределённом публичном реестре, известном как блокчейн, который ведёт запись всех транзакций и обновляется владельцами валюты. Единицы криптовалюты создаются в процессе майнинга, использующего вычислительную мощность для решения сложных математических задач, что приводит к генерации новых монет. Пользователи также могут покупать криптовалюту у брокеров и затем хранить и использовать её через криптовалютные кошельки.

Владение криптовалютой не означает владения чем-то материальным. Вместо этого у вас есть криптографический ключ, позволяющий отправлять записи или единицы измерения от одного человека другому без участия посредников.

Хотя Bitcoin существует с 2009 года, финансовые возможности криптовалют и блокчейн-технологии всё ещё развиваются. Сегодня вы можете использовать криптовалюту для покупки товаров и услуг, но для многих людей она служит инвестиционным инструментом, аналогично акциям или драгоценным металлам.

Типы криптовалют

За общим термином «криптовалюта» скрывается множество типов цифровых активов, которые можно разделить на две основные категории: криптовалюты (монеты) и токены.

Крипто-монеты — это цифровые активы, функционирующие как валюта в собственной блокчейн-сети. Примеры крипто-монет — Bitcoin, Ethereum и другие. Они создаются с помощью майнинга и могут использоваться как обычные монеты для транзакций, в качестве средства сбережения и т. д.

Токены — это цифровые активы, создаваемые на существующих блокчейн-платформах, таких как Ethereum. Они могут иметь разные функции и использоваться для представления владения активами, участия в сети или даже как форма цифрового искусства (например, NFT). Токены также можно использовать для верификации личности, доступа к услугам и других целей, определяемых их создателями.

Таким образом, главное различие между крипто-монетами и токенами в том, что крипто-монеты функционируют как валюта в своей блокчейн-сети, тогда как токены создаются на существующих блокчейн-платформах и имеют разные функции и применения.

Примеры криптовалют

Существует множество криптовалют, среди наиболее известных стоит упомянуть:

Bitcoin

Запущен в 2009 году как первая криптовалюта, основанная на блокчейн-технологии Сатоси Накамото. Bitcoin известен своей децентрализацией и ограниченной эмиссией в 21 миллион монет. Считается изначальной цифровой валютой, используемой как средство обмена и хранения ценности.

Ethereum

Запущенный в 2015 году Ethereum представил концепцию смарт-контрактов, позволяющих разработчикам создавать децентрализованные приложения (DApps) на основе блокчейна. Ethereum также используется для создания и обмена токенов, а не только как цифровая валюта. После Bitcoin это самая популярная цифровая валюта.

Litecoin

Создан Чарли Ли в 2011 году как «серебро» к «золоту» Bitcoin.

Litecoin предлагает более быстрые транзакции и улучшенную эффективность майнинга благодаря использованию алгоритма Scrypt.

Ripple (XRP)

Запущен в 2012 году компанией Ripple Labs.

XRP создан для обеспечения быстрых и недорогих международных платежей, основан на консенсус-протоколе Ripple и сети RippleNet. Ripple не использует традиционный майнинг.

Другие криптовалюты

Существует множество других криптовалют с разными характеристиками и назначением, например:

Cardano — платформа для построения устойчивых и масштабируемых блокчейн-приложений. Известна акцентом на научных подходах и формальной верификации кода для обеспечения безопасности и надёжности.

Solana — высокопроизводительная блокчейн-платформа, нацеленная на обеспечение высоких скоростей транзакций и низких комиссий. Использует инновационные технологии консенсуса Proof of History и Tower BFT.

Dogecoin — шуточная криптовалюта на основе популярного интернет-мема. Известна дружелюбной и общинно-ориентированной атмосферой и использовалась в различных благотворительных кампаниях.

Avalanche — блокчейн-платформа с высокой пропускной способностью и возможностью создавать собственные подсети, что способствует масштабируемости и гибкости в развёртывании децентрализованных приложений.

Polkadot (DOT) — блокчейн-платформа, разработанная в 2017 году для создания и связи разных блокчейнов. Использует концепцию параллельной цепи (parachain) для обеспечения масштабируемости и совместимости между разными блокчейнами.

Как купить криптовалюту?

Вы можете задаться вопросом, как безопасно купить криптовалюту. Обычно это включает 4 основных шага:

• Выбор платформы.

Выбор платформы — первый шаг при покупке криптовалюты. Можно выбирать между традиционными брокерами и специализированными криптовалютными биржами.

Традиционные брокеры — онлайн-платформы, предлагающие возможность покупать и продавать криптовалюту, а также другие финансовые активы — акции, облигации и ETF. Эти платформы обычно предлагают низкие торговые комиссии, но имеют ограниченные функции для работы с криптовалютами.

Криптовалютные биржи — это платформы, где можно торговать криптовалютами напрямую без посредников. Каждая биржа предлагает свой набор криптовалют, кошельки для хранения, условия комиссий и другие функции. Некоторые биржи взимают комиссию за транзакции в зависимости от объёма торгов.

При выборе платформы важно сравнивать предлагаемые криптовалюты, условия комиссий, меры безопасности, варианты хранения и вывода и наличие образовательных ресурсов.

• Создание и пополнение счёта.

После выбора платформы следующий шаг — пополнить счёт, чтобы начать торговать криптовалютой.

Большинство криптовалютных бирж позволяют пользователям покупать криптовалюту с помощью обычных валют, таких как доллары США, британские фунты или евро, используя дебетовые или кредитные карты, однако это зависит от конкретной платформы. Использование кредитных карт для покупки криптовалюты считается рискованным, и некоторые биржи не поддерживают такие транзакции из-за высокой волатильности криптовалюты. Некоторые эмитенты кредитных карт также могут запретить использование карт для криптовалютных транзакций.

Другие доступные методы — переводы ACH и банковские переводы. Способы оплаты и время, необходимое для зачисления или вывода средств, могут отличаться от платформы к платформе. Также важно учитывать комиссии за депозит, вывод и торговлю, которые могут различаться в зависимости от способа оплаты и биржи.

Кроме того, некоторые платформы могут потребовать подтверждения личности, прежде чем вы сможете пополнить счёт. После подтверждения личности зачисление средств на криптовалютный счёт может занять несколько дней в зависимости от выбранного способа оплаты.

• Покупка криптовалюты.

После создания и верификации счёта вы сможете совершить первую покупку криптовалюты. Для этого нужно разместить ордер через веб- или мобильную платформу вашего брокера или биржи. Выбрав опцию «купить», укажите тип ордера, введите желаемое количество криптовалюты и подтвердите транзакцию. То же самое относится к ордерам на продажу.

• Хранение криптовалюты.

Криптовалюта обычно хранится в специальных криптокошельках, которые могут быть физическими устройствами или онлайн-программами для безопасного хранения приватных ключей к вашим активам. Некоторые биржи предоставляют услуги криптокошелька, что упрощает хранение средств непосредственно на платформе, но это не общий стандарт.

Существует несколько типов криптовалютных кошельков — «горячие» и «холодные» кошельки.

Горячие кошельки — онлайн-хранилища, доступные через интернет с любого устройства. Они удобнее в использовании, но имеют повышенные риски безопасности из-за потенциальной уязвимости к кибератакам.

Холодные кошельки не подключены к интернету и обычно представляют собой физические устройства, например USB-диски. Важно хранить ключевые коды для доступа к холодным кошелькам в надёжном месте, поскольку их утрата может привести к потере доступа к вашим криптовалютным активам.

Выбор между горячим и холодным кошельком зависит от ваших предпочтений в плане безопасности и удобства использования.

Как майнить криптовалюту?

Майнинг криптовалюты — процесс создания новых крипто-монет и подтверждения транзакций в блокчейне. Для этого используются компьютеры, решающие сложные математические задачи.

Процесс майнинга включает несколько этапов. Сначала нужно выбрать криптовалюту, которую вы хотите майнить, после чего нужно установить и настроить специализированное оборудование. Для этого можно использовать ASIC (специальные устройства, оптимизированные для майнинга конкретной криптовалюты) или GPU (видеокарты, которые можно использовать для майнинга разных криптовалют, особенно Ethereum).

Затем нужно установить программное обеспечение для майнинга. Самые популярные программы:

• CGMiner;
• BFGMiner;
• EasyMiner.

После установки ПО нужно присоединиться к майнинг-пулу — группе майнеров, объединяющих ресурсы для увеличения шансов успешного нахождения блока. В пуле награды распределяются между участниками пропорционально их вкладу.

Также нужно создать криптокошелёк для получения наград за майнинг. После этого можно начать сам процесс майнинга. Программа будет использовать ваше оборудование для решения математических задач и подтверждения транзакций.

Стоит ли заниматься майнингом, зависит от вашей готовности инвестировать в оборудование и электроэнергию, необходимые для процесса. Высокое потребление электроэнергии может сделать майнинг невыгодным. Также понадобится стабильное интернет-соединение для постоянного подключения к майнинг-пулу. Кроме того, сложность майнинга постепенно растёт, что может снизить вашу прибыль. Иными словами, майнинг может быть прибыльным при правильном подходе и условиях, но важно тщательно оценить все аспекты и потенциальные риски, прежде чем начать.

Что можно купить за криптовалюту?

Создатели первой криптовалюты видели Bitcoin как средство для повседневных операций, позволяющее купить всё — от чашки кофе до дорогих вещей, таких как недвижимость. Хотя использование криптовалют для крупных операций по-прежнему редко, число компаний, принимающих их, медленно растёт. Сегодня можно приобрести широкий ассортимент товаров на сайтах электронной коммерции.

Например, технологические и e-commerce магазины, такие как AT&T и Microsoft, принимают крипто. Overstock была одной из первых платформ, начавших принимать Bitcoin. Shopify, Rakuten и Home Depot также интегрировали криптовалюты в способы оплаты.

Некоторые ритейлеры, такие как Bitdials, также принимают криптовалюту. Здесь, например, можно купить часы Rolex и Patek Philippe в обмен на биткоины. Некоторые автодилеры также принимают крипто как оплату, включая дилеров как массовых, так и люксовых брендов.

Есть прогресс и в страховой отрасли. Швейцарская компания AXA начала принимать биткоины для оплаты страховых полисов, кроме страхования жизни. В США Premier Shield Insurance позволяет клиентам оплачивать полисы страхования дома и автомобиля биткоинами.

Для покупок у продавцов, не принимающих криптовалюту напрямую, можно использовать криптовалютные дебетовые карты, такие как BitPay в США.

Каковы преимущества криптовалюты и хорошая ли это инвестиция?

Криптовалюта предлагает несколько преимуществ перед традиционной валютой. Прежде всего, она обеспечивает приватность транзакций — при использовании криптовалюты не нужно раскрывать персональные данные, что защищает от потенциальной кражи и мошенничества. Кроме того, криптовалюта работает на глобальном уровне, что устраняет необходимость обмена валют и оплаты курсов конвертации, хотя в некоторых странах это может быть незаконным. Использование криптовалюты также освобождает от ограничений, связанных с банковскими счетами, таких как лимиты снятия в банкоматах.

Многие виды криптовалют значительно выросли в цене за последние годы, что позволило инвесторам нарастить капитал. Однако решение о том, является ли криптовалюта хорошей инвестицией, зависит от ваших целей и навыков. Криптовалютный кризис 2022 года показал, что этот рынок крайне волатилен и непредсказуем. Трейдинг — популярная краткосрочная стратегия инвестиций в криптовалюту, требующая активных операций покупки и продажи в зависимости от ожидаемых движений цены. Многие краткосрочные трейдеры анализируют средние цены за определённое время, чтобы определить текущий тренд. Освоение навыков технического анализа на основе прошлых данных и трендов критически важно для успешного краткосрочного инвестирования в криптовалюту.

Если же вы рассматриваете инвестирование как долгосрочную стратегию, то ценовые колебания, скорее всего, будут менее тревожными, поскольку они не так сильно сказываются на итоге. Bitcoin, например, вырос более чем на 12 000% с 2009 года. Ethereum, запущенный в 2015 году, показал ещё более впечатляющий рост — более 92 000%. Хотя обе криптовалюты испытывали значительные колебания в краткосрочной перспективе, инвесторы, рассматривавшие их как долгосрочные активы, получили существенную прибыль.

Кроме того, ожидается, что новые технологии, регулирование и рост использования будут дополнительно стимулировать криптовалютную индустрию.