CASP-лицензия в Польше
Обновлено: 05.02.2025
Польша зарекомендовала себя как благоприятная юрисдикция для получения лицензии Crypto-Asset Service Provider (CASP), опираясь на надёжную регуляторную базу под надзором Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) — Польской комиссии финансового надзора. Этот орган отвечает за надзор за CASP-компаниями, обеспечивает соблюдение регуляторных стандартов и поддерживает стабильную финансовую среду.
За последние несколько лет криптовалютный рынок Польши показал значительную динамику роста и быстрое внедрение инноваций населением. По прогнозам, в 2025 году число пользователей виртуальных валют в Польше достигнет 7,91 млн. Средняя сумма инвестиций в цифровые активы — 1 000 zł; чаще всего их покупают для долгосрочных накоплений и заработка на росте цены, для участия в ICO или для оплаты.
В Польше криптовалюты не имеют статуса средства платежа, но подпадают под определение активов согласно AML/CFT Act 2018. CASP-лицензии в Польше стали обязательными в 2025 году в рамках регулирования MiCA. Польша даёт крипто-компаниям доступ к рынку ЕС, прозрачные условия и низкие транзакционные издержки. Лицензия открывает бизнес-перспективы и укрепляет позиции Польши как финтех-хаба Европы.
В польском реестре субъектов виртуальных валют зарегистрирована 1 841 крипто-компания, ежегодно открывается около 50 новых. По стране работает более 200 крипто-ATM, и число компаний, принимающих виртуальные активы как оплату товаров и услуг, растёт.
Польская CASP-лицензия — ключ к выходу на единый крипто-рынок зоны ЕС. Крупнейшая бизнес-площадка Центральной и Восточной Европы с развитыми финансовыми услугами привлекательна для многих компаний по ряду причин: стабильная и понятная законодательная база, цифровой регуляторный процесс, низкий уровень коррупции, широкий спрос на виртуальные активы и услуги, большой выбор высококвалифицированных IT-специалистов с оптимальным уровнем зарплат, низкие операционные расходы.
С 2006 года регулятором финансовой среды выступает Польская комиссия финансового надзора (KNF). Она отвечает за соблюдение участниками рынка стандартов местного и европейского законодательства, лицензирование, ведение реестров и обучение участников рынка.
Согласно регламенту Cryptoasset Markets Regulation (MiCA), обязательному для всех стран-членов ЕС, CASP-лицензия в Польше доступна с 2025 года.
Что такое польская CASP-лицензия?
Принятый Регламент MiCA вступает в силу 1 января 2025 года, что означает изменения для крипто-операторов по всей Европе. Теперь компании с польской крипто-лицензией должны перейти на лицензию Crypto Asset Service Provider (CASP) в Польше. Для адаптации к новым стандартам при подаче заявки на новую лицензию в Польше действует переходный период до 30 июня 2025 года; после этой даты вести крипто-бизнес с VASP станет незаконно.
Ключевые моменты, которые должны учесть держатели VASP для успешного получения MiCA CASP:
- Размер собственного капитала зависит от бизнес-модели, оказываемых услуг и конкретного класса (Класс 1 — €50 000, Класс 2 — €125 000, Класс 3 — €150 000). Важно: значение имеет не только бизнес-модель, но и виды оказываемых услуг.
Приложение IV MiCA подробно описывает, что каждый класс крипто-оператора может предлагать клиентам. Например, операторы Класса 1 имеют право легально обрабатывать клиентские поручения, принимать и передавать их ордера, а также оказывать консультационные услуги. Провайдеры Класса 2 (уставный капитал €125 000) — в дополнение к услугам Класса 1 — получают право оказывать кастодиальные услуги, а также обмен фиат/крипто. Самый широкий набор услуг доступен только оператору Класса 3 с внесённым уставным капиталом €150 000 (все услуги, включая работу торговой платформы). - Наличие банковского счёта в ЕС для обработки операций и финансового комплаенса обязательно для всех компаний, желающих получить CASP. Помимо соответствия Директиве 2015/2366 и процедур AML/KYC, регламент MiCA вводит дополнительные правила защиты потребителей и обеспечения целостности рынка.
- Локальное присутствие / физический офис для эффективного управления (substance rules) и хотя бы один из директоров должен быть резидентом ЕС (в данном случае Польши).
- Операторы VASP не получат автоматически право оказывать CASP-услуги в ЕС. VASP введён FATF и действует глобально, тогда как CASP базируется на регламенте MiCA и охватывает более широкую деятельность операторов, соответствующих AML/KYC, на рынке ЕС. Соответственно, операторы VASP обязаны подать на CASP в течение переходного периода (свой срок в каждой юрисдикции), чтобы продолжить работать на территории ЕС.
- CASP-лицензия даёт право passporting — то есть возможность работать во всей зоне ЕС без получения дополнительных лицензий в каждой стране.
Пакеты услуг по CASP в Польше
Legal Frameworks Setup
- Анализ бизнес-модели и адаптация бизнес-плана
- Разработка фреймворка управления комплаенсом
- Внутренний governance и фреймворк контроля
- Разработка фреймворка управления рисками
- Разработка фреймворка непрерывности бизнеса
- Разработка ICT- и security-фреймворка
- Разработка фреймворка финансовой отчётности
- Внедрение Travel Rules в правовые фреймворки
- Разработка фреймворка работы с клиентами
- Разработка обучающей программы
- Надзор за внедрением политик
- Коммуникация с регуляторами (сопровождение процесса подачи, ответы на запросы, уточнения по внедрению регламентов и т. п.);
- Управление отдельными процессами (passporting, расследования, регистрация торговой марки и т. п.);
- Участие во встречах по внедряемым фреймворкам (workshop по оценке рисков и т. п.);
- Подготовка и доработка юридических документов (если аудитор просил доработать политики, контракты и т. п.);
- Коммуникация с третьими сторонами (банки, KYC/KYT-провайдеры и т. п.);
- Коммуникация с регуляторами (сопровождение процесса подачи, ответы на запросы, уточнения по внедрению регламентов и т. п.);
- Ответы на претензии клиентов и обеспечение корректной коммуникации;
- Поиск третьих сторон, необходимых для бизнеса (аудитор, офис, KYC/KYT-провайдер и т. п.).
- Настройка бухгалтерского ПО и фреймворка для обработки финансовой отчётности;
- Помощь вашему внутреннему (или внешнему) бухгалтеру в понимании специфики крипто-операций;
- Обеспечение коммуникации с аудитором и налоговыми органами;
- Финансовая отчётность и иные отчёты (BoL, статистика, контрагенты);
- Бухгалтерский учёт и иные смежные задачи.
- Поиск подходящего персонала и его интеграция (включая поиск замены при необходимости);
- Оформление и расторжение трудовых отношений;
- Подготовка сотрудников к интервью с Банком Литвы в рамках процесса лицензирования;
- Интеграция сотрудников в экосистему компании;
- Расчёт заработной платы и связанные декларации;
- Коммуникация с BoL при смене ключевого лица.
- Обучение сотрудников, включая новых, в соответствии с регуляторными требованиями (минимум ежегодно) и ожиданиями надзорного органа;
- Подготовка обучения, адаптированного под организацию, и его проведение.
- Помощь в проведении оценки рисков (в пределах, допускаемых стандартами аудита);
- Помощь штатным сотрудникам во внедрении фреймворка внутреннего контроля;
- Регулярные внутренние ревью и оценка эффективности процессов компании;
- Выполнение задач в рамках DORA: ICT risk reviews;
- Анализ ICT-инцидентов, анализ сторонних ICT-провайдеров, повышение осведомлённости персонала и cybersecurity-обучение, помощь в table-top exercises, помощь в регуляторной отчётности.
Особенности получения CASP-лицензии в Польше
Процесс получения CASP-лицензии в Польше состоит из двух ключевых этапов. Сначала KNF проверяет полноту заявки и даёт обратную связь в течение 40 рабочих дней. В этот период KNF может запросить дополнительную информацию — это может продлить рассмотрение на 20 рабочих дней по каждому запросу без ограничения числа продлений. Второй этап — комплексная оценка заявки и финальное решение в течение ещё 40 рабочих дней. Аналогично первому этапу, KNF может запросить дополнительные пояснения и здесь — допустимо одно продление до 20 дней при необходимости.
Одно из преимуществ создания CASP в Польше — конкурентный рынок труда. В Польше одни из самых низких затрат на труд в ЕС, что значительно снижает операционные расходы для компаний, нанимающих местный персонал.
Кроме того, аппликационный сбор за CASP-лицензию составляет €4 500 — это относительно доступный вариант для бизнеса, выходящего на рынок крипто-активов.
Услуги, требующие CASP-лицензии в Польше
CASP-лицензия позволяет оказывать следующие виды услуг (MiCA, ст. 3):
- Кастодиальное хранение и управление крипто-активами от имени клиентов;
- Эксплуатация торговой платформы для крипто-активов;
- Обмен крипто-активов на наличные;
- Обмен крипто-активов на другие крипто-активы;
- Исполнение поручений по крипто-активам от имени клиентов;
- Размещение крипто-активов;
- Приём и передача поручений по крипто-активам от имени клиентов;
- Консультирование по крипто-активам;
- Управление портфелем крипто-активов;
- Услуги перевода крипто-активов от имени клиентов.
Gofaizen & Sherle помогает получить общеевропейскую CASP-лицензию в Польше.
Регулирование крипто-бизнеса в Польше по MiCA
Регламент MiCA с его правилами и нормами в Европейском союзе действует с 30 декабря 2024 года. Это означает, что все операторы услуг с крипто-активами обязаны получить CASP-лицензию.
Хронология получения CASP:
- С 30 декабря 2024 года Палата налоговой администрации в Катовице больше не принимает заявки на регистрацию VASP.
- Компании с разрешением VASP могут официально работать до 30 июня 2025 года (последний день переходного периода).
- До 1 мая принимаются заявки на новые CASP-лицензии.
- С 1 июля 2025 года VASP-лицензии отзываются, и компании не смогут оказывать крипто-услуги до получения CASP-лицензии. Чтобы избежать перерыва в деятельности, CASP-лицензию необходимо получить до 30 июня 2025 года.
- С 1 октября 2025 года реестр VASP будет упразднён.
Польша — одна из стран, не успевших принять законодательство для регулирования внутреннего крипто-рынка. Хотя вся сфера регулируется MiCA, нужны и местные законы, определяющие регулятора, его функции и ответственность. На данный момент сохраняется некоторая неразбериха в концепции работы крипто-операторов в Польше. KNF не может рассматривать заявки на CASP, поскольку отсутствует регуляторная база.
Согласно MiCA страны-члены ЕС могут продлить «переходный период» до 18 месяцев — то есть до 1 июля 2026 года. Для зарегистрированных VASP это означает беспрепятственную работу с действующей лицензией. Польша могла бы сократить этот срок, приняв соответствующее законодательство до 30 декабря 2024 года, чего не произошло. Однако 02.01.2025 KNF опубликовал на своём сайте официальную позицию, согласно которой при принятии нового закона (даже после 30.12.2024) Польша имеет право сократить «переходный период». Потенциально временное недопонимание между участниками рынка должно завершиться в феврале этого года, когда будет утверждён польский закон, обеспечивающий полную функциональность регламента MiCA.
Регламенты, которые обязаны соблюдать CASP-операторы в Польше:
Процедуры подачи заявки на CASP-лицензию в Польше
Успех получения CASP-лицензии зависит от соблюдения заявителями базовых требований регулятора:
- Предоставление операционной и управленческой документации с описанием оказываемых услуг, внутренних систем управления и роли персонала, маркетинговых стратегий и финансовых проекций.
- Соблюдение процедур управления рисками и мер предосторожности, доказательство соответствия всем пунктам статьи 67 MiCA, контролей и применения AML/KYC, обеспечение сегрегации клиентских активов и описание процедур поддержания непрерывности бизнеса в кризисных ситуациях.
- Сведения о членах руководства и подтверждение их безупречной репутации и опыта в отрасли. Акционеры (с qualifying shareholdings) должны подать пакет документов для процедур идентификации и подтверждения репутации.
- Внедрение технических механизмов и механизмов работы с клиентами — шаги по обработке и разрешению клиентских жалоб, техническое описание мер безопасности и ICT-систем.
Кроме того, в зависимости от типа оказываемых услуг заявители должны предоставить:
- Принципы работы платформы и методы выявления мошенничества на рынке.
- В случае обмена валют — описание ценовой концепции.
- При оказании консультационных услуг — подтверждение опыта и квалификации в этой области.
- При совершении операций с криптовалютами — рекомендации по реализации переводов.
- Описание внедрения процедур защиты и хранения данных согласно GDPR.
- Процедуры оценки рисков и реализации необходимых мер.
Документация для членов совета CASP
Комплексные требования к каждому члену совета при получении CASP-лицензии согласно ст. 68 MiCA включают подтверждение хорошей репутации с доказательством отсутствия осуждений за финансовые преступления. Кроме того, обязателен этап демонстрации знаний и опыта в управлении криптовалютами.
Соответственно регулятору подаётся следующий перечень документов:
- CV с подробным описанием деятельности за последние 10 лет;
- справка об отсутствии судимости — особенно важна по финансовой сфере;
- декларации об отсутствии взысканий и банкротств;
- персональные документы для идентификации и подтверждение места проживания;
- полная информация о полномочиях и обязанностях;
- подробное описание структуры собственности и схем, финансовых и нефинансовых интересов с органами управления, акционерами (все обязательства, суммы займов, количество акций).
Заключение
Польша — одна из процветающих стран ЕС, максимально приветствующая внедрение инновационных технологий, появление новых блокчейн-компаний и развитие криптосферы. Введение регламента MiCA полностью изменило требования ко всем участникам рынка. В Польше зарегистрировано более 1 800 крипто-компаний, которым в скором времени предстоит заново пройти процедуру авторизации. CASP открывает огромные перспективы для местных компаний и возможность легально работать в зоне ЕС. Для Польши в целом — это шанс стать финтех-центром всей Европы с перспективой занять лидирующие позиции в глобальном масштабе.
Другие крипто-лицензии
Свяжитесь с нашим экспертом
Заполните форму, и мы свяжемся с вами в ближайшее время
Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомился с политикой конфиденциальности и даю согласие на сбор и обработку моих персональных данных в соответствии с правилами GDPR.